臨近年底，又到了催收的高峰期。你最近有被“騷擾電話”了嗎？不過(guò)小編今天說(shuō)的卻不是“騷擾電話”，而是關(guān)于借貸利率的事情。

近期，根據(jù)律師反饋，民間借貸的案件相對(duì)增多。當(dāng)事人雙方的爭(zhēng)議點(diǎn)主要在借貸的利率上面。小編詳細(xì)了解后，發(fā)現(xiàn)一些民間借貸行為，的確有很多不合法的地方。比如，如今仍有借貸公司將年利率規(guī)定為24%甚至高于24%，以及高額的違約金等?？山陙?lái)，我國(guó)關(guān)于民間借貸的相應(yīng)法規(guī)早有了調(diào)整，有部分法規(guī)已經(jīng)失效。比如曾經(jīng)最高24%的借貸年利率已經(jīng)不受法律保護(hù)。

 

那么，你知道法規(guī)調(diào)整后，民間借貸的法定年利率究竟應(yīng)該是多少嗎？

我們先來(lái)看一個(gè)案例。

由于急需一筆資金，2021年10月21日，小王向一家借貸公司借款100萬(wàn)元。約定借款年利率為24%，三年后還款，本息一次還清?？墒侨旰螅捎诠窘?jīng)營(yíng)不善、資金不足，小王未能按照約定還款。

于是貸款公司上門催收，讓小王重新簽訂合同，并拿出相應(yīng)的“法律法規(guī)”，告訴小王他們的行為完全“合法合規(guī)”，讓小王簽訂新的借款合同。

可小王看到新的借款合同卻傻眼了。

因?yàn)樾碌暮贤?，本金已?jīng)由原來(lái)的100萬(wàn)元變成了190.6萬(wàn)元，除此之外小王還需支付違約金24萬(wàn)元。也就是說(shuō)，小王需共計(jì)歸還約215萬(wàn)元，否則就要簽訂新的190.6萬(wàn)元的借款合同。

那么，借貸公司所謂的“法律法規(guī)”真的合法嗎？

當(dāng)然是不合法的。

此次案件，借貸公司不合法的操作一共有三個(gè)。

 

其一，是24%的年利率

的確，我國(guó)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》曾規(guī)定，不超過(guò)24%的年利率是受到法律保護(hù)的。不過(guò)，此項(xiàng)法案已于2020年8月第一次修正，2020年12月第二次修正，并于2021年1月1日起施行。

而修正后的法案則規(guī)定，借款的利率不得超過(guò)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍。以小王簽訂借款合同的時(shí)間來(lái)看，2021年10月，一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為3.85%，其4倍則為15.4%。所以小王需要承擔(dān)的年利率最高為15.4%

其二，是“利滾利”的結(jié)息方式

此次借貸案件，借貸公司明顯將每年的利率增加到了本金上，并且未在第一次將利息計(jì)入本金的時(shí)候和小王簽訂新的借貸合同，顯然，也是違規(guī)操作，是不受法律保護(hù)的。

其三，是24萬(wàn)元的違約金

根據(jù)相應(yīng)法律規(guī)定，違約金超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分，法院一般不予支持。而以小王簽訂合同時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率來(lái)計(jì)算，違約金最高不得超過(guò)15.4萬(wàn)元。

那么，以100萬(wàn)元為本金，15.4%為年利率，借貸三年后算上違約金，小王究竟需要還款多少元呢？

你算出來(lái)了嗎？

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